净值型理财培训心得

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净值型理财培训心得

近日参加了“客户净值型理财实务”专题培训课堂，让我获益良多。通过此次培训和交流我进一步了解了净值型产品的概念和内容。此次课程围绕净值型产品销售中的实务操作、净值型产品在资金运用中可能遇到的问题进行了深入的探讨。同时结合了国内外优秀净值型产品的先进技术和市场分析方法，以及对相关产品的案例分析，从理论上对如何有效管理净值型产品及如何应对净值型产品带来的风险提出了自己意见和建议。

一、如何有效管理净值型产品

对客户来说，如何有效管理净值型产品主要包括对产品资产进行价值评估和对产品预期收益率进行估算。对客户来说，主要是对自身的理财需求进行评估。针对投资能力较强的客户可以适当降低投资规模，同时根据自身投资能力选择合适配置型。而对于一般客户来说，可以选择投资固定收益类产品或权益类产品等进行配置与投资。

二、如何根据产品运作实际合理的配置资产

传统的银行理财产品有一个很大的缺陷，就是由于它是开放式产品，而实际上很多客户并不知道如何配置资产。因此，净值型理财的投资者很可能会有很大的亏损。那么净值型理财如何进行资产配置呢？这就要看它到底是如何配置资产的了。首先是考虑当前市场所处风险等级或者投资策略等因素造成理财产品的实际收益率与预期收益率存在差异；其次从收益与风险之间存在对应关系进行分析；最后合理布局投资组合；最后根据客户自身实际情况来进行资产配置或追加投


资以达到一定的预期收益率并减少投资组合所带来的亏损。

三、净值型产品的投资方法

在这一点上主要从三个方面展开：首先是确定投资对象，其次是选择投资时机和风险水平，最后是投资组合结构的构建。我们都知道银行理财产品的期限一般为6个月到12个月。从投资期限看，投资者可以将资产分为现金类、银行理财产品类、信托投资基金类、货币市场基金类、其他类等各个类别进行投资。从投资市场看，目前大部分银行都在发行固定收益类产品等各类理财产品以保证收益；同时部分银行也为其理财产品设计了不同类型的非现金类产品。通过选择不同投资风格产品投资组合实现不同收益目标。因此对于不同类型产品可以进行组合投资和分散风险来实现最大收益目标。

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