小微企业服务六项机制和四单原则

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六项机制

"六项机制"是中国银监会2005年7月在《银行开展小企业贷款业务指导意见》中提出地.具体内容包括，商业银行开展小企业贷款要着重落实利率地风险定价机制、独立核算机制、高效地贷款审批机制、激励约束机制、专业化地人员培训机制、违约信息通报等六项机制.

一是利率地风险定价机制.小企业贷款有一定风险，为实现小企业贷款业务商业性地可持续发展，银行必须实行风险定价，根据风险程度确定相应利率，以足够利差来弥补小企业贷款地风险.

二是独立核算机制.由于小企业贷款业务地特殊性，应对小企业贷款业务进行独立地成本和利润核算，以独立考察小企业贷款业务地经营经管业绩.

三是高效地贷款审批机制.应对有条件地基层行进行合理授权，简化小企业贷款业务地审批程序，减少贷款审批层级，可实施“双人”或“四眼”原则，以适应小企业贷款业务“小、频、急”地特点.

四是激励约束机制.要研究制定风险防范与正向激励并重地业绩考核评价办法，使小企业信贷人员地收入水平、职级晋升等个人利益能与其业绩紧密联系，从而充分调动工作积极性.

五是专业化地人员培训机制.在减少贷款审批层级地同时，必须在各业务环节配备专业地、有经验地业务人员.银行要注重对从事此项业务员工地专业化培训，以提高信贷人员地专业素质.

六是违约信息通报机制.要注意收集和掌握各自业务区域内地恶意违约客户相关信息，并在本地区银行业金融机构内部定期通报，以防范风险，改善信用环境.





四单原则

为督促银行业金融机构制定并落实对小企业地信贷倾斜政策，银监会于20010年初提出了“四单原则”，即单列信贷计划、单独配置人力资源和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算，构建专业化地经营与考核体系，要求银行业金融机构在经营机制上落实小企业信贷倾斜政策.“四单原则” 地推行，使银行业小企业金融服务地广度和深度得到进一步强化.

一是单列信贷计划.

二是单独配置人力资源和财务资源. 三是单独客户认定与信贷评审. 四是单独会计核算.

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