金融本科毕业论文答辩

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西南财经大学网络教育学院2012届本科毕业论文答辩纸

学生姓名: 学号： 专业:金融学

所在学习中心： 指导教师：论文题目：网络银行的产生和发展



答辩问题

问题1、网络银行的定义

答：所谓网络银行就是由于Internet被全世界广泛应用,金融机构利用Internet网络技术，在Internet上开设的银行。这是一种全新的银行客户提交方式，使得用户可以不受时空的限制，快速地让客户随时随地都可以受到银行的金融服务，它具有空间上的优越性，更方便、快捷、实用的优势. 问题2、网络银行发展对经济的影响

答：网络银行应该近年来发展迅猛,按照其目前的发展趋势，今后必将成为21世纪人类信息社会电子商务的核心，对未来经济发展具有及其重要的影响： 1、促进商务创新

世界各国对电子货币实验项目的推进、逐渐完善的应用环境,使电子货币成为Internet网络商业环境中不可缺少的支付工具，对国内外的贸易的影响不断加强,其中促进了营销机构、营销方式和结算方式的创新.商业市场中的消费得到了大大地提高，商业竞争变得激烈，服务质量也大大地提高,进而需求量扩大带动了商业的大步前进。 2、从有形到无形的经济活动

电子货币的诞生让经济活动在无形的空间中得到了金融服务，在这同时一些以无形的空间为平台的虚拟公司不断地得到了发展。当虚拟的企业经营活动得到普及，以至被社会广泛接受时，将形成虚拟的社会经济形态. 3、有形货币转化为无形货币的潜力

货币之所以可以执行支付职能，在于人们对货币本身蕴涵的价值尺度的信任和接受.现在由于人们对电子货币的频繁使用,人们开始对电子货币越来越信任，这种信任使电子货币逐渐脱离与实体货币的的联系，独立货币单位产生的可能性


开始增加，电子货币在未来成为一种新形式的货币存在着一定的可能性，例如比特币。

4、偌大商业市场，改头换面的竞争法则

现在，互联网用户以每年70％的增长速度不断地发展着，数亿的人们被这种无形的方式连接起来，多大的商业市场就这样展示在银行业面前。银行业基于Internet的网络的这种全新的营销方式，促进了金融业实现国际化，预示网络时代的银行,是主要靠先进科技增加竞争力来显示竞争优势的运营方式。

5、全新的服务模式

网络时代的银行突破了传统的经营和服务模式,出现了网络银行、自助银行等,以此提供多功能、个性化的服务模式。银行业为了能够打破时空的限制,何时何地，用多样化的服务方式在一年里不间断的向客户提供服务，提出了这种新的AAA服务方法：更快捷，更周到，大大提高了人们的工作效率。 问题3、网络银行发展遇到的问题

答:随着网上银行业务的突飞猛进，网络银行也遇到了更多的问题，只要有 1。个性化服务是众多银行继续发展的关键

虽然我国银行已初步建立了一些自有品牌的网络银行，但随着各大银行都推出了自己的品牌，未来的日子，这些品牌间的竞争将更加剧烈.那么，只有进一步地创新，才能站稳自己的行业地位。就目前来看，各大银行的网上银行内容雷同，创新力度不大，品牌知名度有待提高。 2。日益猖獗的网络犯罪

随着网上银行迅速发展,安全问题日益突出,网上银行犯罪呈多元化,究其实质都是传统犯罪形式的翻新。比如文中所说目前主要的危险性来自四点:

（1）网上病毒。由于电脑被非法人员植入病毒，变更了电脑用户的软件资料,客户的财产被转移到非法人员帐下。

（2）网络黑客。黑客入侵银行计算机系统导致保密软件被破坏，使银行网络系统丧失自我保护的能力。目前黑客的行动几乎涉及了所有的操作系统, 包括 Unix与 Windows NT ，因为许多网络系统都有着各种各样的风险漏洞，其中某些是操作系统本身BUG,有些是管理员疏忽引起的，黑客就利用网上的各种漏洞


和缺陷修改网页，非法进人主机,进入银行系统盗取和转移资金。

（3）网络扒手。银行客户的账号和密码被盗用，由于银行和客户在网络上的交流信息被拥有网络技术手段的不法分子盗用进行违法活动，有些不法分子还将盗窃到的客户信息转卖给部分商家,这一现象近几年来比较普遍。

(4）网络诈骗。近年来,网络诈骗案件呈井喷状态，主要表现为网上诈骗的犯罪分子利用假信息进行市场操纵,无照经纪人或投资顾问进行欺骗性或不正当销售活动或误导进行高科技资产投资等互联网诈骗。 3. 网络银行的监管问题

答:由于网络银行的有关业务是在网上进行,这就导致这些银行业务具有了不可确定和不可防范的风险.

（1）网络银行的发展不仅改变了银行与客户的联系方式，而且改变了银行传统的服务方式、产品推销方式和交易处理方式等。它以全球客户为服务对象，超越了传统银行因分支机构设置的局限性而形成的服务对象的区域性，这为不同规模银行之间的公平竞争和进一步推动全球金融一体化创造了条件,但同时也加大了监管难度，特别是对我国区域性人民银行的监管模式的冲击较大。

（2）网络银行不只是将现有的银行业务移植上网那样简单，它是金融创新与科技创新相结合的产物,是一种新的银行制度。它打破了传统金融的专业分工，模糊了银行业、证券业和保险业之间的界限。银行不再只是提供储蓄、存贷和结算等传统业务，而且可以提供投资咨询、保险以及金融衍生工具等综合性的金融业务。这不仅是对我国传统银行业务的挑战，更是对现阶段分业管理模式的冲击。

（3)目前,我国网络银行采用的规则多是协议方式,而无专门的法律法规。因此,出现问题时多通过仲裁解决。这些都无形中增加了银行和客户网上交易的风险。传统交易方式中具有法律效用的原始合同、签名等如何在电子介质中应用，如何监管网络银行提供的虚拟金融服务，如何评价网络银行的服务质量以及如何对利用网络银行进行金融犯罪的行为进行制裁都是摆在监管层面前有待解决的大问题。在加强外部监管的同时，督促商业银行完善其内部的风险管理体制，指导和监督其部署和实施有效的内控机制也是十分必要的。

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