加强合规学习 促进业务提升

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加强合规学习 促进业务提升



今年3月18日，河南银监局组织举行了河南银行业2011年合规执行与承诺书签定仪式。而此举也标志着河南银监局组织域内各银行业金融机构开展合规执行年活动的正式启动。自开展合规活动以来，我社通过不断的合规学习及一系列的自查自纠活动，不仅查找到了业务经营中的风险薄弱点，更在业务提升方面取得了可喜成绩。

在组织“合规执行年”活动以前，基层工作形成不合规主要有以下几个成因：

1、客户素质相对较低。由于网点处于农村，农民素质相对较低，甚至普遍存在不识字现象，许多农民对银行业务还停留在过去信用站手工记账时期，这对部分业务的合规执行造成了一定困难。

2、习惯代替制度。我们许多员工在自己岗位上已经奉献了一二十年，使得对业务非常熟悉，加之客户对业务的认识需求也普遍滞后，造成按习惯代替制度的现象。而且由于在一个地方工作时间久，跟客户关系比较熟络，为了方便客户，而忽略了一些制度要求，造成了部分客户对业务办理的要求产生了认识上的偏差。

3、同行竞争的压力。由于同行业日益激烈的竞争压力，使客户越来越处于“上帝”角色。为了最大限度的争取客户，特别是比较熟悉的优质客户，在某些特殊情况下会把业务放在“合规执行”之上。例如对在部分业务中对老客户采用先办业务后补证件的做法等。

4、业务手续标准化不足。在部分业务中，没有一套标准化流程，或者标准频繁变动，但未及时统一执行。例如更换单折所收工本费不统一，我


市信用社收取换折工本费，而长葛信用社却不收工本费，我市信用社收取粮补存折工本费和普通存折工本费不一致，这些都会令客户产生误解。

在组织学习“合规执行”后，我社采取多种措施，坚持业务合规执行，并在此基础上来提升业务成绩，以“合规执行”来促进业务提升，取得了一定成效。

首先，重视培养全员合规经营意识。我社以多种方式督促员工对合规经营进行学习，并加强了业务培训和服务培训，形成了员工自学和集中学习相结合的学习氛围。使员工不仅仅有合规经营意识，在办理业务中也能谨记制度要求，一切业务按制度办理。

其次，注重营造合规经营环境。我社网点均放置“员工行为合规卡”，时刻提醒员工合规执行。对易混淆或易出错的业务，制作成表格，各网点均保留一份，以此来规范业务流程，将各种规章制度、各种风险防范措施纳入每个操作岗位中，使每位员工明确自身岗位职责，从而提升合规风险管理的规范化程度。

最后，加强客户沟通。我们加强合规不仅是为了有效提高农信社风险管理水平，保障农信社合规稳健经营，也是为了能够更好的服务客户。在加强合规执行的初期，一些业务在办理过程中，对客户同样也会有比较严格的要求，这可能会令一些客户不理解，这就需要我们加强与客户的沟通，使客户理解合规要求的必要性与普遍性，让客户能够自愿配合我们的工作。



无梁信用社 2011年5月17日

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